Un asesor financiero tiene como objetivo satisfacer las necesidades económicas y financieras de sus clientes, guiándolos hacia la consecución de sus metas y mejorando su salud financiera en el proceso.
Existen dos principales categorías de asesores financieros en función de su relación con las entidades financieras:
- Asesor financiero independiente: Como su nombre indica, estos asesores no están vinculados a ninguna entidad financiera en particular. Tienen la libertad de recomendar productos de diversos bancos y no suelen cobrar comisiones, trabajando generalmente bajo contratos.
- Asesor dependiente: Estos asesores están afiliados a una entidad bancaria ya menudo se les conoce como «gestores comerciales». A diferencia de los independientes, los asesores dependientes solo ofrecen productos financieros de su propia entidad y suelen recibir comisiones por sus servicios.
Un asesor financiero competente debe poseer las siguientes características:
- Servicio personalizado: Debe ser versátil y adaptarse al perfil y las inversiones de cada cliente, teniendo en cuenta factores como la capacidad de ahorro, la situación personal y laboral, el nivel de deuda y las preferencias de inversión. No debe imponer un producto específico al cliente, sino ofrecer opciones para que este elija la que le resulte más cómoda.
- Lenguaje claro y directo: Debe evitar el uso de tecnicismos y comunicarse de manera clara y directa. Su función es guiar al cliente, explicándole los riesgos y beneficios de cada operación para que tome decisiones informadas.
- Información por escrito: Es importante proporcionar información detallada por escrito para que el cliente pueda revisarla en profundidad, incluyendo posibles comisiones, tasas de interés y otros cargos. Esto permite que el cliente tome decisiones informadas sin confusiones ni malentendidos.
- Transparencia: Un buen asesor financiero debe mantener al cliente informado periódicamente sobre el desempeño de sus inversiones, mostrando resultados en función de los objetivos establecidos. También debe actuar con honestidad ante cualquier eventualidad, informando previamente al cliente sin maquillar la realidad y siendo realista en todo momento.
- Evolución continua: La vida de una persona y sus circunstancias cambian con el tiempo, lo que afecta a su situación financiera. Un asesor financiero debe adaptar y actualizar la cartera de inversiones del cliente según sus necesidades cambiantes y realizar ajustes cuando sea necesario.
En el ámbito de la innovación, la tecnología ha desempeñado un papel importante en la simplificación del asesoramiento financiero y en la democratización del acceso a este servicio. Las aplicaciones móviles permiten a los usuarios analizar y dar seguimiento a sus carteras de inversión y finanzas personales de manera eficiente y económica.
Ofrecemos asesoramiento personalizado y soluciones de inversión basadas en las preferencias y objetivos de cada cliente, además de su situación financiera personal.